Infonavit: Recupera tu dinero de la Subcuenta de Vivienda; guía para Ley 73 y 97
Durante la trayectoria laboral de los trabajadores formales en México, se acumulan recursos que conforman un patrimonio financiero esencial para el retiro: el ahorro gestionado por el Infonavit en la Subcuenta de Vivienda. Este fondo, constituido mediante aportaciones patronales, representa un respaldo económico cuya devolución depende de normativas específicas y etapas concretas de la vida profesional.
El desconocimiento sobre el destino de estos recursos es común, particularmente al llegar a la edad de jubilación. El mecanismo para acceder a la devolución de este dinero varía sustancialmente dependiendo de la fecha en que el trabajador comenzó a cotizar ante el instituto y del régimen de ley bajo el cual se procese su retiro ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
Entender las distinciones entre los regímenes de la Ley 73 y la Ley 97 resulta indispensable para gestionar correctamente el trámite, ya que los requisitos y el destino final del capital acumulado en el Infonavit presentan diferencias operativas importantes.
Acumulación del ahorro en la Subcuenta de Vivienda
Todo trabajador asalariado con seguridad social en el país recibe una aportación equivalente al 5% de su salario mensual por parte de su empleador. Este monto se destina al Infonavit sin que implique un descuento directo a la nómina del empleado. Dichos fondos se integran a la Subcuenta de Vivienda, manteniéndose bajo la titularidad del trabajador.
Es fundamental que los empleados verifiquen que la empresa registre su salario real, dado que las aportaciones se calculan sobre esta base. El ahorro acumulado puede reclamarse únicamente en la etapa de jubilación o tras recibir una negativa de pensión por parte del IMSS.
Devolución del ahorro Infonavit bajo la Ley 73
Para los trabajadores que se pensionan bajo el régimen de la Ley 73, los recursos de la Subcuenta de Vivienda se entregan en una sola exhibición. Para iniciar este proceso de devolución, es obligatorio contar con la resolución de pensión o la negativa de pensión emitida por el IMSS.
El trámite puede realizarse de forma presencial en un Centro de Servicio Infonavit (CESI) o a través del portal “Mi Cuenta Infonavit“. Los requisitos digitales incluyen:
- Contar con la Firma Electrónica (e.firma) vigente emitida por el SAT
- Proporcionar una cuenta bancaria a nombre del titular con CLABE, apta para recibir el depósito del monto total
- No tener créditos vigentes ni trámites pendientes con el Instituto
Aquellas personas que iniciaron su historial de cotización antes de julio de 1997 deben identificar sus fondos, los cuales pueden estar distribuidos en tres periodos:
- Fondo de Ahorro 1972-1992 (aportaciones de mayo de 1972 a febrero de 1992)
- Subcuenta de Vivienda 1992 (marzo de 1992 a junio de 1997)
- Subcuenta de Vivienda 1997 (aportaciones a partir de julio de 1997)
Trámite de devolución para trabajadores con Ley 97
En el caso de los trabajadores sujetos al régimen de la Ley 97, el saldo acumulado en las subcuentas de vivienda de 1992 y 1997 se transfiere de manera automática a su Afore. Estos recursos se suman al monto total destinado al cálculo de la pensión.
Si el trabajador cuenta con recursos en el Fondo de Ahorro 1972–1992, estos deben ser solicitados directamente al Infonavit mediante el trámite de devolución, ya sea en línea o presencialmente, cumpliendo con la documentación establecida.
Para quienes comenzaron a cotizar después del 1 de julio de 1997, el ahorro se integra exclusivamente en la Subcuenta de Vivienda 1997. Al momento del retiro, el total acumulado, incluidos los rendimientos, se transfiere a la Afore tras la resolución o negativa de pensión del IMSS. En este escenario, la solicitud de los recursos debe gestionarse ante la administradora de fondos para el retiro.
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Información para beneficiarios y canales de atención Infonavit
En caso de fallecimiento del titular, los beneficiarios legales tienen el derecho de solicitar la entrega de los fondos de la Subcuenta de Vivienda. El procedimiento requiere agendar una cita en el portal del instituto, dentro de la sección “mi ahorro” y eligiendo la opción “retiro de mi ahorro”, para posteriormente acudir a realizar la gestión.
El Infonavit reitera que todos los trámites son gratuitos y no requieren de intermediarios. Para obtener información adicional sobre la devolución, los interesados pueden acudir a los Centros de Servicio o comunicarse a Infonatel al 800 008 3900.
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