¿Qué deudas sí se heredan tras la muerte y cómo evitarlas?
Cuando una persona fallece, además del proceso emocional, surgen trámites urgentes: entre ellos, saber qué pasa con las deudas que pudo haber dejado. Aunque muchas personas creen que “las deudas mueren con el titular”, en México no siempre es así. Existen obligaciones que sí pueden trasladarse a los familiares o a quienes reciban la herencia.
De acuerdo con Alejandro Sena, director general de Dinero.mx, algunos productos financieros incluyen seguros de vida que liquidan automáticamente la deuda al fallecimiento del titular, como tarjetas de crédito o créditos hipotecarios, pero es indispensable revisarlo en el contrato.
Tarjetas de crédito: ¿qué sí cubre el seguro?
Las tarjetas de crédito bancarias suelen integrar una cláusula que libera el saldo deudor cuando el titular muere. Esta cobertura liquida el total pendiente o hasta el límite de crédito.
Clave importante:
Solo cubre las compras hechas antes del fallecimiento. Si alguien usa la tarjeta después, ese monto no quedará protegido.
Créditos hipotecarios: ¿cómo funciona la protección?
Los créditos hipotecarios también cuentan con un seguro de vida que liquida el saldo pendiente en caso de fallecimiento por enfermedad o accidente.
Para que se haga válido:
- El titular debe haber estado al corriente en los pagos
- Si hay atrasos, los beneficiarios deben ponerse al día para activar el seguro
- En créditos conyugales (Infonavit/Fovissste), el seguro solo cubre la parte del titular fallecido
Entonces, ¿sí se heredan deudas?
Sí, pero solo en casos específicos, principalmente cuando:
- No existe seguro de vida ligado al crédito
- La persona dejó una herencia con bienes
- El heredero es cónyuge, hijo, aval/fiador u albacea encargado de la sucesión
Según la CONDUSEF, la regla es la responsabilidad patrimonial limitada:
Las deudas deben pagarse solo con los bienes de la herencia, no con el dinero personal de los herederos.
¿Cómo evitar que las deudas de un fallecido se conviertan en un problema?
Si eres heredero o albacea, estos pasos te ayudarán a evitar complicaciones:
- Verifica si hay testamento y quién fue designado como albacea
- Investiga si existen deudas activas y haz un inventario de bienes
- Notifica a bancos y financieras del fallecimiento para activar seguros de vida cuando existan
- Si la deuda debe liquidarse:
- Negocia descuentos por pronto pago con acreedores
- No uses cuentas, tarjetas o créditos de la persona fallecida después del deceso; podría invalidar seguros
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¿Los herederos deben pagar con su dinero personal?
La respuesta es que no. La ley establece que las deudas se cubren solo con los bienes heredados. Sin embargo, si no se pagan:
- Acreedores pueden demandar a la sucesión
- Podrían embargar bienes heredados
- Las cuentas del fallecido pueden quedar congeladas
- El heredero puede perder parte o toda la herencia
