Nueva orden ejecutiva de EE. UU. pone la mira en migrantes y remesas
El Gobierno de EE. UU. emitió una nueva orden ejecutiva para reforzar los controles sobre el sistema financiero y endurecer la supervisión de cuentas, créditos y operaciones relacionadas con personas sin autorización legal para trabajar en el país.
El documento, titulado “Restablecer la integridad del sistema financiero estadounidense”, fue firmado el 19 de mayo de 2026 y establece medidas dirigidas a instituciones financieras, organismos reguladores y agencias federales para fortalecer los mecanismos de identificación de clientes y vigilancia de actividades consideradas de riesgo.
La orden ejecutiva sostiene así mismo que las transferencias transfronterizas de dinero, los esquemas de nómina fuera del sistema regulado y ciertas operaciones financieras pueden representar riesgos para la seguridad nacional y el sistema bancario estadounidense.
Orden ejecutiva de EE. UU. pone atención en remesas y cuentas bancarias
El documento señala además que las instituciones financieras deberán reforzar sus programas de identificación y debida diligencia respecto a clientes considerados de riesgo.
Entre los puntos incluidos en la orden ejecutiva destacan también:
- Supervisión de transferencias transfronterizas de bajo monto
- Revisión de operaciones relacionadas con empresas de servicios monetarios
- Monitoreo de depósitos además de retiros en efectivo considerados “estructurados”
- Vigilancia sobre el uso de cuentas vinculadas con documentos extranjeros
- Evaluación de cuentas abiertas con Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)
La orden indica que el Departamento del Tesoro deberá emitir, en un plazo de 60 días, una advertencia formal a bancos y también instituciones financieras sobre riesgos relacionados con personas no autorizadas para trabajar en EE. UU. y empleadores que incumplan leyes migratorias o fiscales.
También menciona que las autoridades consideran que algunas transferencias de dinero pueden ser utilizadas para actividades ilícitas como narcotráfico, trata de personas y lavado de dinero.
Bancos y créditos se revisarán bajo nuevos criterios
El texto establece que las autoridades financieras de EE. UU. analizarán cambios regulatorios relacionados con créditos hipotecarios, préstamos automotrices, tarjetas de crédito y otros productos financieros.
Además, según el documento, las instituciones financieras deberán considerar factores relacionados con posibles pérdidas de ingresos derivadas de procesos migratorios o deportaciones.
La orden ejecutiva señala también:
“Prestar dinero a extranjeros sin autorización legal para trabajar o que se enfrentan a un riesgo sustancial de pérdida de salario crea una deficiencia estructural en la capacidad de pago”.
Además, indica que empleadores que incumplen normas migratorias pueden utilizar números de Seguro Social inválidos o reportar salarios inferiores a los reales, lo que, según el Gobierno estadounidense, genera riesgos para el sistema financiero.
EE. UU. revisará uso de ITIN y documentos extranjeros
El documento también plantea posibles modificaciones a la aplicación de la Ley de Secreto Bancario para fortalecer los programas de identificación de clientes.
Entre las medidas contempladas se encuentran:
- Mayor verificación de identidad de titulares de cuentas
- Revisión del estatus migratorio cuando sea considerado relevante
- Supervisión reforzada del uso de ITIN
- Evaluación de riesgos asociados con tarjetas de identificación consular extranjeras
La orden ejecutiva establece que el Departamento del Tesoro y reguladores financieros federales deberán presentar propuestas regulatorias en plazos de 90 y 180 días.
Orden ejecutiva menciona actividades financieras ilícitas
El Gobierno de EE. UU. argumentó también el documento que existen riesgos asociados con actividades financieras ilícitas vinculadas con redes criminales internacionales.
La orden señala que análisis recientes identificaron operaciones relacionadas con lavado de dinero y movimientos financieros asociados con organizaciones criminales y tráfico de fentanilo.
También menciona investigaciones sobre redes chinas de lavado de dinero que, según el texto, habrían utilizado cuentas en EE. UU. para mover recursos vinculados con actividades ilícitas.
El documento aclara que la orden ejecutiva deberá aplicarse conforme a la legislación vigente y que no crea derechos legales adicionales para particulares o instituciones.
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